Conseguir la independencia financiera es un proyecto a largo plazo y con muchas variables a tomar en cuenta. ¿Es mejor pagar las deudas primero o comenzar a invertir para el retiro? ¿Cuál es el mejor momento para comprar casa? ¿Cómo pagar la educación de tus hijos?
La manera de conseguir éxito en este tipo de proyectos es dividirlos en tareas más pequeñas y manejables. Los 7 Pasos de Bebé son el plan que millones de personas han seguido para convertirse en millonarios y alcanzar la independencia financiera.
¿Sabías que 40% de las personas en Estados Unidos no pueden pagar una emergencia de $400?1 2 Ahorra $1,000 en efectivo exclusivamente para emergencia personales. De esta manera cuando necesites reemplazar la batería de tu vehículo o pagar alguna otra emergencia menor, podrás cubrir esos gastos con tu Fondo de Emergencia Inicial.
Paga todas tus deudas (excepto la hipoteca) usando el método de la Bola de Nieve. Esto incluye tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, créditos de automóvil, préstamos personales e incluso deudas médicas. Puedes aprender más en nuestro artículo 👇🏽
Cómo pagar deudas usando la Bola de Nieve
Ahorra entre tres y seis meses de tus gastos mensuales en tu Fondo de Emergencia. De esta manera no tendrás que usar deudas nunca más. Dos opciones donde ahorrar tu Fondo de Emergencia son una cuenta High Yield Savings Account o también puedes usar una cuenta Money Market Account. La ventaja de usar estas cuentas en vez de una Cuenta de Ahorros (o Savings Account) es que generalmente dan un mayor porcentaje de interés, lo que significa más dinero para ti.
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No uses un Certificado de Depósito (Certificate of Deposit) o CD para tu Fondo de Emergencia ya que te penalizan cuando saques el dinero para cubrir alguna emergencia.
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Una vez que no tienes deudas y con miles de dólares en tu Fondo de Emergencia, este es un buen momento para ahorrar el pago inicial (cuota de enganche o down payment) de tu vivienda propia. Al igual que para tu Fondo de Emergencia, el mejor lugar para ahorrar la inicial de tu vivienda son cuentas High Yield Savings Account o Money Market Account.
Aprovecha el match de tu empleador (si lo tienes disponible), y usa cuentas 401k, 403b, o TSP. En caso de que tu empleador no ofrezca match como parte de tus beneficios, aún puedes invertir en cuentas Roth IRA de manera individual. Todas estas cuentas tienen ventajas para tus impuestos y te permiten ganar interés compuesto por años (décadas). Te recomendamos invertir 15% de tus ingresos brutos anuales (antes de impuestos) de manera que aún tengas margen en tu presupuesto mensual para los Pasos 5 y 6.
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Los Pasos de Bebé 4, 5, y 6 están diseñados para hacerse en paralelo, a diferencia de los Pasos 1, 2, y 3 que se hacen en secuencia uno después del otro.
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No es un secreto que el costo de la educación universitaria en Estados Unidos es extremadamente cara. En vez de usar préstamos estudiantiles que tomarán años (o incluso décadas) para pagar, utiliza cuentas ESA (Education Savings Account) o 529 como alternativa. Estas cuentas te permiten invertir dinero y ganar interés compuesto sin pagar impuestos para la educación de tus hijos.
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Las cuentas ESA están limitadas dependiendo de tus ingresos anuales. Si este es tu caso, debes usar cuentas 529 como alternativa.
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